在苦苦等待各自总行系统房贷新政细则出台的间隙里，部分银行在扬机构已陆续启动新房贷业务，记者昨天从中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中信银行、招商银行等银行了解到，新房贷业务已于近日陆续开办，这意味着，同样在苦苦等待中的购房市民，只要是符合各家银行的优惠条件，也无需再等待，已经可以向银行申请房贷，并享受到日前人民银行房贷新政中“贷款利率最低可下浮至基准利率的0.7倍，首付比例最低20%”的政策优惠。
利率下浮30% 首付两成
记者昨天从市区六家银行了解到，虽然总行系统细则尚未出台，但是这些银行日前已经按照内部一套临时性的方案开始放贷。所谓“临时性方案”的具体精神，记者了解到，是指只要是满足一定要素的贷款申请人，既可按照最优惠的房贷待遇，即利率下浮30%、首付成数为20%向银行方提出贷款申请，银行方也会尽可能地按照最优惠的房贷待遇放贷。
中国工商银行扬州分行：据介绍，购买首套、自住、普通住房，可享受利率下浮30%、首付成数20%；
中国农业银行扬州分行：据介绍，购买首套自住房，可享受利率下浮30%、首付成数20%；
中国银行扬州分行：据介绍，购买首套、自住、普通住房，可享受利率下浮30%、首付成数20%；
中国建设银行扬州分行：据介绍，购买首套、自住、普通住房，可享受利率下浮30%、首付成数20%；
中信银行扬州分行：据介绍，购买首套、普通住房，可享受利率下浮30%、首付成数20%；同时，该行中高端客户，也可享受相关优惠；
招商银行扬州分行：据介绍，首次购买住房，不论面积，均可享受利率下浮30%、首付成数20%。
交通银行扬州分行房贷部负责人则介绍说，虽然该行也有“购买首套、自住、普通住房，可享受利率下浮30%、首付成数20%”的相关精神，但是对于何为首套房、何为普通住房的界定尚不明确，因此目前尚未按照房贷新规放贷。
记者注意到，与对首套房贷款细则相对宽松不同，各家银行并未放松对二套房的贷款要求。
“首套房”、“普通住房”认定标准不一
据了解，目前在不同城市的不同金融机构，对于“首套房、普通住房”的标准不一，那么，扬州这些已经开始开办新房贷业务的银行，又是如何认定“首套房”和“普通住房”的呢？
对于什么是“首套房”，农行房贷部相关负责人认为，“既然是贷款，其依据的应该是央行征信系统，这也与银监会的提法类似，也与359和452号文一致。”这就意味着，如果某市民以前没有利用贷款已购置过一套住房，如其在购买第二套普通自住房时使用贷款，也可判定为是首次利用贷款购房而享受优惠政策。
关于“普通住房”，记者整理得到外埠的认定大致有三种：套型建筑面积在90平方米以下房子；套型建筑面积在144平方米以下的房子；人均居住面积低于当地标准的。记者从扬州已经开办新房贷业务的银行了解到，这些银行执行“普通住房”定义，都是按“套型建筑面积在144平方米以下”来认定的。
而交通银行房贷部门负责人的疑义也正基于此，据介绍，有种说法是“人均居住面积低于当地标准的”才算是“普通住房”，而他们拿不准扬州目前人均居住面积到底是多少，所以不敢贸然按新政放贷。
“改善型”自住房难认定
值得注意的是，与各大银行都曾表示的“改善型住房”难界定一致，各银行对于何为“改善型住房”，以及“改善型住房”如何放贷，都表示不知道。比较一致的观点是，除了明确规定可以享受新政优惠的申请者，其他贷款申请人的放贷标准，仍然按照此前相关规定执行。
“‘改善型’的概念太过宽泛，执行起来比较困难。”昨天，某商业银行房贷部负责人说，假如一个人已有了一套小房子，以前没有贷款过，现在他想贷款购买一套面积大一点的房子，这样的需求可称之为“改善型购房”，也满足“首次(贷款购房)”、“自住”、“普通(住房)”的概念，银行可给予贷款利率、成数上的优惠。但是，假设一个人已经有了两栋别墅，现在他想贷款再买一栋更大的别墅，这样的需求显然不能被称为“改善型购房”。
存量房贷怎么办？没提
另外，记者发现同样广受关注的存量放贷如何调整的问题，各行也均表示在没有收到上级行的相关规定之前，对此没有准确答复。此前，农业银行总行出台的房贷细则规定，对存量客户而言，如果此前执行基准利率或下浮利率(基准利率优惠15%)的贷款，若借款人未提出调低利率申请或审批未通过，只要符合相应条件，该行会将执行利率调整为基准利率的0.82倍(即优惠18%)。所有已发放的商业性个人住房贷款，调整后利率均从明年1月1日起执行。但农行扬州分行相关工作人员告诉记者，该细则还没有在扬州实行。
30万20年期可省4.41万元
记者了解到，随着新房贷业务的“开闸”，部分符合优惠政策的购房市民获得实惠是很明显的。以刚刚调整后的贷款利率计算，假设客户需要贷款30万、期限20年，目前基准利率为7.20%，如果按照老政策，首套房利率可下浮15%后为6.12%，那么客户总共需要支付220827元利息，而按照交通银行新的细则，利率下浮30%后为5.04%，客户总共需要支付的利息降至176760元，可为购买二套房的客户节省利息4.41万元。再加上商业房贷降息，商业房贷和公积金贷款的利差也缩短到了5-6年来的最低点，这样可以更多地吸引市民来购房。
