箭头 当前位置: 首页 >> 信息公开   网站分享
 
《扬州市住房公积金失信行为惩戒管理办法(试行)》政策解读

一、背景和意义:

近年来,为加快推进社会诚信建设,国务院于2016年印发了《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》(国发〔201633号);同年,中共中央办公厅、国务院办公厅也印发了《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》(中办发〔201664号);国家发改委等44部委又印发了《关于印发对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录的通知》(发改财金〔2016141号)。为加快推进我省社会诚信建设,2018年,江苏省人民政府印发了《关于印发江苏省加强政务诚信建设实施意见等文件的通知》(苏政发〔201823号),通知包含《江苏省关于加强政务诚信建设的实施意见》、《江苏省关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度的实施意见》和《江苏省公共信用信息管理办法(试行)》。就住房公积金管理领域来看,201811月,住建部下发《住房公积金信用评价管理办法(征求意见稿)》。

为贯彻落实上述文件精神,进一步加强我市住房公积金管理,防范住房公积金资金运作风险,倡导单位与个人诚实守信,惩戒失信行为,积极推进住房公积金诚信制度化建设,依据国务院《住房公积金管理条例》(国务院令350号)、国发〔201633号和苏政发〔201823号等有关文件规定,我们在认真总结了近年来住房公积金管理中的经验,系统梳理了住房公积金管理相关法规和政策规定的基础上,结合我市实际,制定了《扬州市住房公积金失信行为惩戒管理办法(试行)》。我们认为,建立健全住房公积金失信行为惩戒管理制度,对推动我市住房公积金行政执法工作、开展住房公积金领域扫黑除恶专项斗争、打击遏制住房公积金骗提骗贷行为等方面,具有重要的实践意义。

二、办法的主要内容:

主要有832条,包括总则、分类和认定、异议处理、记载与披露、惩戒、信用修复、监督与责任、附则。

——适用范围和对象的界定:本办法适用于本市行政区域内与住房公积金管理有关联的单位或个人住房公积金失信行为(以下简称“失信行为”)的认定及其管理。其中单位包括缴存单位、与住房公积金管理有关联的金融机构、房地产开发企业、房地产中介机构、房地产估价机构等;个人包括缴存职工、个人缴存者、与住房公积金管理有关联的其他人员。

——管理职责:市住房公积金管理中心(以下简称“市公积金中心”)所属各分中心、管理部(以下简称“分支机构”)依据职责和授权,按照“谁发现、谁认定、谁管理、谁负责”的原则,负责所辖区域内失信行为的认定、记载、惩戒、管理等具体工作。市公积金中心相关职能处室负责对分支机构相关工作予以指导和监督,并按照有关规定,将失信行为信息与扬州市公共信用信息中心进行数据交换和共享,纳入社会诚信体系,定期予以披露。

——失信行为的认定:将失信行为按照其严重程度分为一般失信行为和严重失信行为。失信行为的认定将依据当事人失信行为的事实、性质、情节、对住房公积金管理的危害程度以及所造成的社会影响等综合因素,具体来看:

A.单位有下列情形之一,且为初次,未造成不良影响或影响轻微的,认定为一般失信行为:1.违反《条例》等有关规定,不依法办理住房公积金缴存登记,经责令限期改正10个工作日后,仍未改正的;2.违反《条例》等有关规定,不及时为本单位职工办理住房公积金账户设立手续,经责令限期改正10个工作日后,仍未改正的;3.违反《条例》等有关规定,无故逾期不缴或少缴住房公积金,经责令限期改正10个工作日后,仍未改正的;4.有出具虚假材料,协助职工骗提住房公积金或骗取住房公积金贷款情形的;5.有为非本单位职工代缴住房公积金,协助其获得住房公积金贷款情形的;6.人力资源代理单位有为与本单位不存在人事代理或劳务派遣关系的人员代缴住房公积金,协助其套取住房公积金或获得住房公积金贷款情形的;7.房地产估价机构有虚评房屋价值,协助职工获得住房公积金高额贷款情形的;8.房地产开发企业有拒绝符合住房公积金贷款条件的缴存人使用住房公积金贷款情形的;9.市公积金中心认为依法依规应列入一般失信行为的其他情形。

B.对照来看,单位有下列情形之一的,认定为严重失信行为:1.有第六条规定的失信行为之一,造成严重不良影响的;2.有第六条规定的失信行为之一,经责令纠正,拒不改正或整改不到位的;3.发生2次(含)以上一般失信行为的;4.因违反《条例》规定受到行政处罚的;5.市公积金中心认为依法依规应列入严重失信行为的其他情形。

C.个人有下列情形之一,且为初次,未造成不良影响或影响轻微的,认定为一般失信行为:1.以虚构事实、提供虚假资料等欺骗手段,申请提取住房公积金或者申请住房公积金贷款的;2.出具虚假材料,协助他人骗提住房公积金或者骗取住房公积金贷款的;3.住房公积金贷款连续逾期3期(含)以上或者累计逾期6期(含)以上;4.市公积金中心认为依法依规应列入一般失信行为的其他情形。

D.对照来看,个人有下列情形之一的,认定为严重失信行为:1.有第七条规定的失信行为之一,造成严重不良影响的;2.有第七条规定的失信行为之一,不配合整改或整改不到位的;3.发生2次(含)以上一般失信行为的;4.市公积金中心认为依法依规应列入严重失信行为的其他情形。

——失信行为的信息采集和认定依据:1.涉及住房公积金缴存和使用的单位和个人违反《条例》以及相关政策规定的失信行为,信息采集主要来自于日常住房公积金行政执法或执法检查,主要认定依据为《住房公积金管理条例》的第三十七条至四十四条罚则。2.涉及住房公积金缴存和使用的单位和个人违反或扰乱住房公积金日常管理的失信行为,信息采集主要来自于市公积金中心及分支机构在履行管理职责、提供服务过程中产生或者获取的反映单位和个人住房公积金失信行为的信息,主要认定依据为住房公积金相关法规、规章或规范性文件。如:依照住房城乡建设部、财政部、人民银行、公安部《关于开展治理违规提取住房公积金工作的通知》(建金管201846号)的要求,“对违规提取住房公积金行为应当实施失信联合惩戒,即对违规提取住房公积金的缴存职工,住房公积金管理中心要记载其失信记录,并随个人账户一并转移;对已提取资金的,要责令限期全额退回,在一定期限内限制其住房公积金提取和贷款。对逾期仍不退回的,列为严重失信行为,并依法依规向相关管理部门报送失信信息,实施联合惩戒。机关、事业单位及国有企业缴存职工违规提取住房公积金情节严重的,要向其所在单位通报”。

——失信行为的认定程序1.审核发现:分支机构通过执法检查、业务审查或投诉举报等方式渠道,发现有疑似失信行为情形的,应积极收集有关资料和证据。涉及住房公积金提取或贷款业务办理的,分支机构业务经办部门可视情暂缓办理,并留存相关办件材料。2.调查核实:分支机构业务经办部门应通过电话、面谈、上门勘察、联网核查、商请协查等方式进一步核实情况。涉及住房公积金提取或贷款业务办理的,核查期一般不应超过3个工作日;情况复杂的,可视情延长核查期限。经核查失信行为不属实的,应恢复相关业务办理。3.诚信约谈:经调查核实,确认存在违反住房公积金管理法规和政策规定行为的,分支机构应对当事人(单位负责人、主要责任人、经办人或个人,下同)进行诚信约谈,宣传住房公积金相关法规、规章和政策,督促其诚信守法、及时整改,并制作谈话笔录,详细记录约谈的对象、时间以及内容。4.审定告知:分支机构综合约谈、当事人整改、失信行为情节严重程度等情况,按照规定,对失信行为予以认定,并报市公积金中心。认定后,将认定结果、申诉权利和渠道及时书面告知当事人。

——惩戒:对单位和个人的失信行为,坚持惩教并举的原则,采取诚信约谈等方式予以警示教育,采取信息披露、联合惩戒等方式予以惩戒,以督促其停止失信行为、及时整改和诚信守法;同时积极鼓励有失信行为的单位和个人主动修复信用。与此适应的,实行失信行为信息动态管理,建立失信行为认定、异议处理、退出、信用修复等完整机制。对失信行为的具体惩戒措施有:

A.对单位或个人的一般失信行为,除将失信行为信息与扬州市公共信用信息中心进行数据交换和共享,纳入社会诚信体系,实施联合惩戒措施外,采取以下一种或多种方式予以惩戒:1.列为重点关注或监督检查对象;2.暂停网上业务办理资格;3.责令限期改正;不及时改正或整改不到位的,其失信行为上升为严重失信行为;4.将其失信行为通报其工作单位或上级监管部门;5.涉及骗提骗贷住房公积金的,取消当事人5年内提取住房公积金和10年内申请住房公积金贷款的资格;6.当事人身份属于党员或国家工作人员的,移交纪检监察机关追究纪律责任;7.法律、法规、规章规定的其他相应惩戒措施。

B.对单位或个人的严重失信行为,除将失信行为信息与扬州市公共信用信息中心进行数据交换和共享,纳入社会诚信体系,实施联合惩戒措施外,采取以下一种或多种方式予以惩戒:1.列为日常监督检查或者抽查的重点;2.取消网上业务办理资格;3.将其失信行为通报其工作单位或上级监管部门;4.涉及骗提、骗贷住房公积金,且形成事实的,责令当事人限期退回违法所提款额或贷款本息,并取消当事人5年内提取住房公积金和10年内申请住房公积金贷款的资格;在期限内仍不退还或未全额退款的,将永久停止受理其住房公积金提取和贷款申请,并依法追回所提款额或贷款本息;5.停止受理中介机构代办住房公积金相关业务的申请;6.取消金融机构关联单位1-3年内承办住房公积金业务的资格;7.涉及伪造证件、印章,假冒他人签名,套取、骗取他人住房公积金等违法行为的,依法移交司法部门追究刑事责任;8.当事人身份属于党员或国家工作人员的,移交纪检监察机关追究纪律责任;9.法律、法规、规章规定的其他惩戒措施。

——异议申诉:单位或个人对失信行为认定结果有异议的,可在收到书面告知书之日起15日内,向分支机构提出书面申诉,并提交相关证明材料。单位或个人提出申诉的,分支机构应当自收到申请之日起5日内决定是否受理。不予受理的,应当书面告知申诉人理由;予以受理的,应当在10个工作日内完成审核工作,并书面告知申诉人核实结果;通过核实发现审定失信行为存在错误的,应当自查实之日起3个工作日内予以更正。异议处理期间,不影响分支机构采取必要的临时惩戒措施。

——信用修复:分支机构应当鼓励有失信行为的单位和个人主动修复信用。失信单位和个人失信行为整改完毕的,可向分支机构书面申请信用修复。分支机构应于15日内审定,认定符合修复条件的,由分支机构负责人审核后,予以修复,并将审定结果书面告知当事人。分支机构依照规定公开修复结果,通过信息系统推送至扬州市公共信用信息中心,并视情减轻或免除对当事人的相应惩戒。如:住房公积金贷款连续逾期3期(含)以上或者累计逾期6期(含)以上的职工,被认定为一般失信后,能够主动履行还款义务,并在整改期间未发生失信行为,可申请信用修复。

——信息公示和共享:市公积金中心设立失信行为信息库,主要收录单位和个人失信行为信息。分支机构应对已认定的失信行为,进行记载,定期报请市公积金中心在市公积金中心网站、信用扬州网站予以披露。依托市公共信用信息服务平台,市公积金中心相关职能处室将采取必要的技术措施,设立失信行为信息库,对失信信息的整合、管理和维护,保证信息安全;通过定期推送、互联共享等方式将失信行为信息实时向扬州市公共信用信息中心进行数据交换和共享;对有效期届满的信息,及时移除信息库。一般失信行为的有效期为1年,严重失信行为的有效期为3年,有效期自认定之日起计算。

——监督和责任:办法就督查考核、社会监督等相关方面作出规定。市公积金中心应将失信行为惩戒管理工作纳入分支机构年度住房公积金管理工作考核内容。分支机构及其工作人员故意提供虚假信息,给单位或个人造成经济、名誉损失的,依法承担法律责任,并按照党纪、政纪的有关规定处理。任何单位和个人有权举报失信行为,并对失信行为的认定、信息披露、惩戒、管理进行监督。市住房公积金失信惩戒管理接受上级主管部门,市相关部门和社会的监督。

 

 2019521

 


     
打印本页 关闭本页 返回顶部